SOFI
SoFi Technologies, Inc.
Financial Services · Credit Services
$17.29
▲ 5.98%
市值
22.30B
P/E
35.28
Fwd P/E
21.28
PEG
0.78
ROE
7.1%
净利率
14.9%
营收增速
42.6%
FCF
—
最近财报
最新季度截至 2026-06-30
营收
$1.21B
QoQ +10.9%
净利润
$157M
QoQ -6.1%
EPS
0.12
超预期 +10.0%
营收走势 （近 4 季）
季度
实际
预期
差距
2026-06-30
0.12
0.11
+10.0%
2026-03-31
0.12
0.12
-4.2%
2025-12-31
0.12
0.11
+8.7%
2025-09-30
0.10
0.08
+23.0%
13 位大师共识● 14 · ● 3 · ● 0
自动风控规则
自动 cap4.6%(从 10% −54%)
- 年化波动率 56%（偏高）— 高于科技股均值× 0.7
- 距 52 周高 -47% — 价值机会或基本面恶化，需查原因× 0.85
- D/E 30.74（高杠杆）— 利率上升时更脆弱× 0.85
- Beta 2.20（高市场敏感度）— 大盘下跌时跌幅更大× 0.9
最终决策
买入
共识：多数分析师看多，平均信心约72，估值信号信心90，基本面75。分歧：技术面和情绪中性。最终决策：买入，因估值和基本面强劲，但风险经理上限4.6%，故仓位设为4.6%。
大师信号
Warren Buffett
价值投资 · 能力圈
看多
SoFi营收增速42.6%，盈利增速43.8%，PEG仅0.78，估值合理。ROE 7.09%虽不高，但负债率低（D/E 30.74），且自由现金流未披露，需谨慎。当前股价低于SMA200，但接近52周低点，风险收益比尚可。
Charlie Munger
多元思维 · 反向
中性
营收增速42.6%和PEG 0.78看似诱人，但ROE仅7.09%，P/E 35.28倍偏高。金融科技竞争激烈，贷款业务对利率敏感，且股价接近52周低点，RSI 41.84显示弱势。分析师评级仅持有，目标价19.87。我宁愿等待更明确的竞争优势或更低估值。
Ben Graham
定量价值 · 安全边际
看多
PEG 0.78低于1，营收增速42.6%，成长性佳；但P/E 35.28偏高，ROE仅7.09%，盈利质量一般。负债可控（D/E 30.74），但市净率2.05不便宜。市场先生情绪波动，当前价格接近SMA50，未显著低于内在价值，故仅温和看多。
Cathie Wood
颠覆性创新
看多
营收增速42.6%，盈利增速43.8%，PEG仅0.78，远低于1，显示高增长未被充分定价。毛利率83.73%，经营杠杆显现。尽管P/E 35.28偏高，但前瞻P/E 21.28，且ROE 7.09%有提升空间。短期波动（Beta 2.2）符合颠覆性创新特征，长期看好其金融科技平台（Galileo）的指数级扩张。
Bill Ackman
集中 · 激进投资
看多
SOFI营收增长42.6%，PEG仅0.78，估值合理。ROE 7.09%偏低，但经营杠杆显现，Op Margin 16.96%。管理层连续超预期，近四季EPS三次超预期。当前价17.29低于SMA200 21.26，提供安全边际。作为金融科技平台，具备定价权和资本配置弹性，符合我的框架。
Michael Burry
逆向 · 深度价值
看多
营收增速42.6%且PEG仅0.78，成长性未被充分定价；但P/E 35.28偏高，ROE 7.09%偏低，需警惕估值透支。资产负债表健康，D/E 30.74，现金足以覆盖债务。市场情绪中性，股价接近SMA50，存在安全边际。
定量信号
Valuation Agent
估值定量信号
看多
PEG=0.78 低于 1
Fundamentals Agent
基本面定量信号
看多
营收增速 42.6%; D/E=31 负债轻
Technicals Agent
技术面定量信号
中性
均线系统纠缠，无明确趋势
Sentiment Agent
情绪与新闻
中性
分析师平均评级2.7（持有），目标价19.87，整体中性。新闻标题中，Q2财报后目标价下调（负面），但深度解析提及会员增长与产品扩张（正面），且逆向投资者称市场忽略更大故事（正面）。综合多空因素，情绪中性。